Notas, cubos y beneficiarios

Una introducción a la asistencia financiera y la planificación de necesidades especiales

La búsqueda de información y dirección sobre asistencia financiera (beneficios y apoyo brindado por agencias gubernamentales) y planificación de necesidades especiales (preparación para futuras necesidades financieras) ha demostrado ser especialmente frustrante para los cuidadores. Ser capaz de proporcionar información y recursos para ayudar a planificar una calidad de vida y una atención de por vida es el enfoque principal de un planificador financiero de necesidades especiales.

En muchos estados, incluido Nueva Jersey, Medicaid es una fuente principal de servicios para dependientes con necesidades especiales. Si bien hay varias formas de seguir siendo elegible para Medicaid, la mayoría de las veces es necesario que el dependiente con necesidades especiales tenga menos de $2,000 en activos a su nombre. Si bien la cuenta ABLE relativamente nueva, que permite la acumulación de hasta $100,000 en activos fuera de este límite de recursos de $2,000, puede ayudar, estas cuentas aún no están ampliamente disponibles y tienen numerosas limitaciones que se abordan mejor en un artículo separado.

La planificación financiera y patrimonial adecuada es de vital importancia para permitir que las familias y los cuidadores planifiquen para sus dependientes y, al mismo tiempo, mantengan su elegibilidad para los servicios del gobierno. Muchas personas buscan los servicios de un planificador financiero para necesidades especiales porque les preocupa quién cuidará de su familiar o dependiente y cómo podrán mantenerlos después de que se hayan ido. De hecho, más del 70% de los que respondieron a un Encuesta MetLife 2011 estaban preocupados por tres necesidades financieras primarias:

1. Proporcionar una buena calidad de vida a sus dependientes.
2. Preservar la elegibilidad de los beneficios del gobierno para sus dependientes
3. Brindar atención de por vida a sus dependientes.

Las estrategias para abordar estas tres necesidades se centran en algunas ideas básicas.

La combinación de planificación patrimonial y financiera sigue siendo la mejor y más eficaz manera para que las familias cumplan sus deseos para sus dependientes. En el área de planificación patrimonial, es fundamental contar con un abogado calificado en necesidades especiales. Si bien la planificación patrimonial abarcará planes individualizados que a menudo incluirán elementos adicionales, este artículo se centrará en una comprensión simple de testamentos, fideicomisos y beneficiarios de seguros de vida y planes de jubilación.

Testamentos = Notas

Primero, la mayoría está familiarizada con lo que significa escribir un testamento. Un testamento es, en términos simples, UNA NOTA. Si dejara a alguien para que vigile su casa y su familia mientras se va de fin de semana, le dejaría una nota (cómo comunicarse con usted, qué es importante saber sobre la casa, etc.). Esencialmente, lo que logra un testamento es decir legalmente qué sucede con todas sus "cosas" y quién se convierte en tutor de sus dependientes.

Confianza = Cubos

Lo siguiente que se vuelve vital en un plan financiero y patrimonial exitoso es el uso de un fideicomiso. Hay muchos tipos de fideicomisos y tratar de entender cómo funcionan puede resultar confuso para muchos. Existe un tipo particular de fideicomiso comúnmente conocido como fideicomiso FIDEICOMISO PARA NECESIDADES ESPECIALES lo cual es imperativo para permitir que un dependiente con necesidades especiales conserve la elegibilidad para los servicios del gobierno. En términos simples, ¡UN FIDEICOMISO ES UN CUBO! ¿Qué hace un balde?

• Tiene cosas. Un fideicomiso como su balde legal personal, le permite depositar activos en él, ya sea mientras vive o cuando ya no esté. Esos activos pueden usarse para su dependiente con necesidades especiales, mientras que los activos no estén a su nombre.
• Protege las cosas en él de fuentes externas. En el caso de la planificación de necesidades especiales, protege esos activos de eliminar la elegibilidad de servicios gubernamentales para nuestros dependientes con necesidades especiales. Además, los protege de personas sin escrúpulos que quieran aprovecharse de nuestros dependientes y de litigios civiles como el divorcio. Un padre o cuidador podría dejar activos directamente a otro pariente o cuidador, pero una vez que ese activo esté a su nombre personal; puede convertirse en parte de una demanda o divorcio.
• Te permite controlar cómo salen las cosas. Puede verterlo poco a poco o tirarlo todo de una vez o cualquier otra cosa. Un fideicomiso, particularmente un fideicomiso para necesidades especiales, le permite al otorgante controlar los activos para que puedan ser utilizados para un dependiente con necesidades especiales incluso después de que usted ya no esté.

Lo anterior es una descripción general básica sobre los fideicomisos para ayudar a las familias a comprender cómo estos importantes documentos marcan una diferencia en las vidas de nuestros dependientes con necesidades especiales. ¡Trabajar con abogados y organizaciones calificados para necesidades especiales es fundamental para el éxito de su plan! Lo último que le gustaría que sucediera después de que se haya ido es que el Seguro Social, Medicaid u otras agencias gubernamentales determinen que su fideicomiso no califica como un fideicomiso para necesidades especiales porque no fue redactado correctamente por un abogado calificado. Lo único que corrige este tipo de problema es el tiempo y el dinero: ¿y quién corregirá el problema después de que te hayas ido?

Asegúrese de verificar a sus beneficiarios

Por último, sabiendo que un dependiente con necesidades especiales no puede tener más de $2,000 en activos a su nombre, este es su elemento procesable fácil de realizar. Los padres y cuidadores deben asegurarse de que un dependiente NO sea BENEFICIARIO PRINCIPAL O CONTINGENTE DE NINGÚN SEGURO DE VIDA O PLANES DE JUBILACIÓN COMO 401K, IRA Y PENSIONES.

En resumen, recordar que un testamento es una nota, un fideicomiso es un balde y que un dependiente con necesidades especiales nunca debe ser beneficiario de ningún beneficio individual o grupal es una forma sencilla de comenzar a pensar y resolver las principales preocupaciones de las familias. planificar el futuro de su ser querido.

Sobre la autora

Don Brown ha estado en la industria de servicios financieros por más de 30 años. Ha sido reconocido como un líder de la industria tanto en producción como en gestión personal. Educar a individuos y familias sobre cómo planificar adecuadamente para un dependiente con necesidades especiales es el enfoque principal de la práctica de Don. Presenta regularmente a grupos de apoyo locales y organizaciones sin fines de lucro. Don también brinda asistencia a empresas locales y es miembro de la junta de su Cámara de Comercio local. Además, dirige talleres para empleados sobre temas que incluyen la planificación de la jubilación para clientes corporativos. Don demuestra un compromiso amplio y duradero con la comunidad local y el servicio filantrópico. Es un voluntario de más de 20 años en el Campamento Fátima de Nueva Jersey, un campamento de voluntarios uno a uno para niños con problemas de desarrollo. Anualmente actúa como miembro del personal de actividades del campamento y también sirve en su comité de finanzas. Don se graduó de la Universidad de Rutgers con un título en Economía y Finanzas y tiene sus licencias de seguridad de las Series 6, 7, 63 y 24 junto con sus licencias de vida, anualidad, accidentes y salud, y LUTCF, CASL.^® y ChFC^® designaciones Specialneedsfundingcoach.com

Publicado originalmente: 1/17/2017
Revisado: 12/1/2023