Una guía para las cuentas NJ ABLE

Una cuenta ABLE es un nuevo tipo de cuenta de ahorro libre de impuestos que se establece para una persona con discapacidad. Las cuentas ABLE son el resultado de la ley federal Achieving a Better Life Experience (ABLE) promulgada en 2014. Como informado en junio de 2018, las cuentas NJ ABLE ya están disponibles para los residentes de Nueva Jersey.

El Plan para Miembros de New Jersey es parte del Alianza Nacional ABLE. Un consorcio de estados que trabajan juntos para optimizar las operaciones del programa para asegurar el cumplimiento y un orden fiscal competitivo. NJ CAPAZ, es patrocinado por el estado y administrado por el Departamento del Tesoro de Nueva Jersey y el Departamento de Servicios Humanos, en la División de Servicios para Discapacitados.

¿Cómo es beneficiosa una cuenta ABLE?

Las personas con discapacidades y sus familias a menudo enfrentan costos significativos al tratar de satisfacer las diversas necesidades que resultan de la discapacidad de la persona. En el pasado, las restricciones sobre la cantidad de ingresos y bienes que podían tener las personas con una discapacidad mientras mantenían la elegibilidad para beneficios importantes limitaban en gran medida su capacidad de ahorrar dinero para pagar los costos de vida.

Las cuentas ABLE permiten a las personas con discapacidades ahorrar para gastos relacionados con la discapacidad sin poner en peligro su elegibilidad para beneficios críticos. El dinero depositado en una cuenta ABLE no se considera un activo o ingreso, por lo que el titular de la cuenta no corre el riesgo de perder la elegibilidad para recibir beneficios estatales como SSI y Medicaid. Cualquiera puede hacer contribuciones a una cuenta ABLE, incluidos el individuo, la familia y los amigos.

Las contribuciones a las cuentas ABLE deben hacerse con dólares después de impuestos, pero los ingresos obtenidos por la cuenta no están sujetos a impuestos. La cantidad máxima que se puede aportar anualmente es actualmente de $17,000.

Los fondos se pueden utilizar para gastos que incluyen educación, vivienda, transporte, capacitación y apoyo laboral, tecnología de asistencia y servicios de apoyo personal, salud, gestión financiera y servicios administrativos, honorarios legales, gastos de funeral y entierro, y otros gastos calificados.

La cuenta ABLE de una persona puede acumular hasta $100,000 sin contar para el límite de recursos de SSI de $2,000 en ahorros para personas con discapacidades.

¿Quién es elegible para abrir una cuenta?

Una persona elegible es alguien cuya discapacidad se manifestó antes de los 26 años y para quien se cumple uno de los siguientes (tenga en cuenta que a partir de diciembre de 2022, se aprobó el Ajuste de edad capaz y esto aumentará a 46 años, a partir de 2026):

• es elegible para SSI o SSDI debido a una discapacidad
• experimenta ceguera según lo determinado por la Ley del Seguro Social; O
• tiene una discapacidad grave similar con un diagnóstico por escrito de un médico con licencia que se puede presentar si se solicita

No se requiere documentación al abrir una cuenta, pero debe estar disponible si se le pide a la persona que proporcione prueba de elegibilidad. Una persona puede ser mayor de 26 años al momento de abrir una cuenta, siempre que pueda verificar a qué edad manifestó la discapacidad.

¿Cómo puede alguien abrir una cuenta?

El Sitio web de NJ ABLE ofrece inscripción en línea e información sobre opciones de inversión, tarifas, cargos por servicios y otros detalles.

Antes de abrir una cuenta: información importante que debe saber

• Las opciones de inversión que van desde agresivas hasta conservadoras están disponibles para los titulares de cuentas NJ ABLE. También está disponible una opción de sólo cheques. Las inversiones no están aseguradas ni garantizadas por ninguna entidad y están sujetas a pérdida; solo la opción de cheques está asegurada por la FDIC hasta $250,000. Las personas que eligen una de las opciones de inversión pueden revisar el NJ Documentos de divulgación del plan para más información.
• Considere consultar con un asesor fiscal o financiero para comprender completamente cómo una cuenta ABLE afecta las circunstancias únicas de un individuo y sopesar las opciones de inversión.
• Solo se puede establecer una cuenta ABLE para una persona en cualquier estado.
• Todos los fondos utilizados para gastos no relacionados con la discapacidad están sujetos a impuestos y multas.
• Las contribuciones anuales están limitadas a $17,000 sin informar el regalo al IRS).
• El límite del saldo de la cuenta, actualmente $305,000, es igual al límite del saldo de la cuenta del Plan de Ahorro Universitario 529 de New Jersey. Sin embargo, si el saldo de una cuenta ABLE supera los $100,000, la elegibilidad para los beneficios de SSI se suspendería hasta que el saldo caiga por debajo de $100,000. El beneficiario continuaría siendo elegible para Medicaid.
• Tras la muerte del beneficiario, al igual que otras disposiciones de reembolso de Medicaid, el estado puede presentar un reclamo para recuperar fondos en la cuenta equivalentes a la cantidad de dólares de Medicaid gastados en el beneficiario. El reclamo por gastos relacionados con Medicaid puede remontarse al momento en que se abrió la cuenta.

Autism New Jersey continuará brindando actualizaciones a medida que estén disponibles. Contáctenos al 800.4.AUTISMO o información@autismonj.org para aclarar cualquier duda que tenga.