Notizen, Buckets und Begünstigte

Eine Einführung in die finanzielle Unterstützung und die Planung besonderer Bedürfnisse

Die Suche nach Informationen und Anweisungen zu finanzieller Unterstützung (Leistungen und Unterstützung durch staatliche Stellen) und Sonderbedarfsplanung (Vorbereitung auf zukünftige finanzielle Bedürfnisse) hat sich für pflegende Angehörige als besonders frustrierend erwiesen. In der Lage zu sein, Informationen und Ressourcen bereitzustellen, um bei der Planung einer Lebensqualität und lebenslangen Pflege zu helfen, ist der Hauptfokus eines Finanzplaners für besondere Bedürfnisse.

In vielen Staaten, einschließlich New Jersey, ist Medicaid eine primäre Quelle für Dienstleistungen für Angehörige mit besonderen Bedürfnissen. Während es mehrere Möglichkeiten gibt, Medicaid-berechtigt zu bleiben, ist es meistens erforderlich, dass die von besonderen Bedürfnissen abhängigen Personen weniger als 2,000 US-Dollar an Vermögenswerten auf ihren Namen haben. Während das relativ neue ABLE-Konto, das die Anhäufung von Vermögenswerten von bis zu 100,000 USD außerhalb dieser Ressourcengrenze von 2,000 USD ermöglicht, hilfreich sein kann, sind diese Konten noch nicht allgemein verfügbar und weisen zahlreiche Einschränkungen auf, die am besten in einem separaten Artikel behandelt werden.

Eine ordnungsgemäße Finanz- und Nachlassplanung ist von entscheidender Bedeutung, damit Familien und Betreuer für ihre Angehörigen planen und gleichzeitig ihren Anspruch auf staatliche Dienste wahren können. Viele Menschen suchen die Dienste eines Finanzplaners für besondere Bedürfnisse auf, weil sie sich Sorgen darüber machen, wer sich um ihre Familienmitglieder oder Angehörigen kümmern wird und wie sie sie nach ihrem Tod versorgen können. In der Tat, über 70 % der Befragten zu a 2011 Met Life-Umfrage waren besorgt über drei primäre finanzielle Bedürfnisse:

1. Bereitstellung einer guten Lebensqualität für ihre Angehörigen
2. Aufrechterhaltung des Anspruchs auf staatliche Leistungen für ihre Angehörigen
3. Bereitstellung lebenslanger Pflege für ihre Angehörigen

Strategien zur Bewältigung aller drei dieser Bedürfnisse konzentrieren sich auf einige grundlegende Ideen.

Die Kombination aus Nachlass- und Finanzplanung bleibt für Familien die beste und effektivste Möglichkeit, ihre Wünsche für ihre Angehörigen zu verwirklichen. Im Bereich der Nachlassplanung ist der Einsatz eines qualifizierten Anwalts für besondere Bedürfnisse von entscheidender Bedeutung. Während die Nachlassplanung individualisierte Pläne umfasst, die häufig zusätzliche Elemente enthalten, konzentriert sich dieser Artikel auf ein einfaches Verständnis von Testamenten, Trusts und Begünstigten von Lebensversicherungen und Pensionsplänen.

Testamente = Notizen

Erstens sind die meisten damit vertraut, was es bedeutet, ein Testament zu schreiben. Ein Testament ist in einfachen Worten EINE NOTIZ. Wenn Sie jemanden verlassen würden, der auf Ihr Zuhause und Ihre Familie aufpasst, während Sie für ein Wochenende weg waren, würden Sie ihm eine Nachricht hinterlassen (wie man Sie erreichen kann, was es über das Haus zu wissen gibt usw.). Was ein Testament im Wesentlichen bewirkt, ist, rechtlich zu sagen, was mit all Ihren „Sachen“ passiert und wer zum Vormund für Ihre Angehörigen wird.

Vertrauen = Eimer

Das nächste, was für einen erfolgreichen Finanz- und Nachlassplan von entscheidender Bedeutung ist, ist die Verwendung eines Trusts. Es gibt viele Arten von Trusts und der Versuch zu verstehen, wie sie funktionieren, kann für viele verwirrend werden. Es gibt eine bestimmte Art von Vertrauen, die allgemein als a bekannt ist BESONDERE BEDÜRFNISSE VERTRAUEN Dies ist zwingend erforderlich, um einem Angehörigen mit besonderen Bedürfnissen zu ermöglichen, die Anspruchsberechtigung für staatliche Dienstleistungen beizubehalten. In einfachen Worten: EIN VERTRAUEN IST EIN EIMER! Was macht ein Eimer?

• Es hält Dinge. Ein Trust als Ihr persönlicher rechtlicher Eimer ermöglicht es Ihnen, Vermögenswerte darin anzulegen, entweder während Sie leben oder wenn Sie nicht mehr da sind. Diese Vermögenswerte können für Ihren Angehörigen mit besonderen Bedürfnissen verwendet werden, ohne dass die Vermögenswerte auf seinen Namen lauten.
• Es schützt Dinge darin vor äußeren Quellen. Im Falle einer Sonderbedarfsplanung schützt es diese Vermögenswerte vor dem Ausschluss des Anspruchs auf staatliche Leistungen für unsere Angehörigen mit besonderen Bedürfnissen. Außerdem schützt es sie vor skrupellosen Menschen, die unsere Angehörigen ausnutzen wollen, und vor Zivilprozessen wie Scheidung. Ein Elternteil oder eine Betreuungsperson könnte Vermögenswerte direkt einem anderen Verwandten oder einer anderen Betreuungsperson hinterlassen, aber sobald dieses Vermögen in ihrem persönlichen Namen ist; es kann Teil eines Rechtsstreits oder einer Scheidung werden.
• Es ermöglicht Ihnen, zu kontrollieren, wie die Dinge herauskommen. Sie können es ein wenig auf einmal ausschütten oder alles auf einmal ausschütten oder irgendetwas dazwischen. Ein Trust, insbesondere ein Special Needs Trust, ermöglicht es dem Spender, Vermögenswerte zu kontrollieren, damit sie für einen Angehörigen mit besonderen Bedürfnissen verwendet werden können, auch nachdem Sie gegangen sind.

Das Obige ist ein grundlegender Überblick über Trusts, um Familien zu helfen zu verstehen, wie diese wichtigen Dokumente das Leben unserer Angehörigen mit besonderen Bedürfnissen verändern. Die Zusammenarbeit mit qualifizierten Anwälten und Organisationen für besondere Bedürfnisse ist entscheidend für den Erfolg Ihres Plans! Das Letzte, was Sie nach Ihrem Tod wollen, ist, dass die Sozialversicherung, Medicaid oder andere Regierungsbehörden feststellen, dass Ihr Trust nicht als Trust für besondere Bedürfnisse qualifiziert ist, weil er nicht ordnungsgemäß von einem qualifizierten Anwalt geschrieben wurde. Das einzige, was diese Art von Problem behebt, ist Zeit und Geld: Und wer wird das Problem beheben, wenn Sie nicht mehr da sind?

Achten Sie darauf, Ihre Begünstigten zu überprüfen

Schließlich, da Sie wissen, dass ein Angehöriger mit besonderen Bedürfnissen nicht mehr als 2,000 US-Dollar an Vermögenswerten auf seinen Namen haben kann, ist hier Ihr einfach zu erledigender Vorgang. Eltern und Betreuer müssen sicherstellen, dass ein Angehöriger NICHT HAUPTBEGÜNSTIGTER ODER KONTINGENTIERTER BEGÜNSTIGTER VON LEBENSVERSICHERUNGEN ODER RUHESTANDSPLÄNEN WIE 401Ks, IRAs UND PENSIONEN ist.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Erinnerung daran, dass ein Testament eine Notiz ist, ein Trust ein Eimer ist und dass ein Angehöriger mit besonderen Bedürfnissen niemals ein Nutznießer von Einzel- und Gruppenleistungen sein sollte, eine einfache Möglichkeit ist, über die wichtigsten Probleme von Familien nachzudenken und sie zu lösen Planung für die Zukunft ihres geliebten Menschen.

Über den Autor

Don Brown ist seit mehr als 30 Jahren in der Finanzdienstleistungsbranche tätig. Er wurde als Branchenführer sowohl in der persönlichen Produktion als auch im Management anerkannt. Die Aufklärung von Einzelpersonen und Familien darüber, wie man für einen Angehörigen mit besonderen Bedürfnissen richtig plant, ist ein Hauptaugenmerk von Dons Praxis. Er präsentiert regelmäßig bei lokalen Selbsthilfegruppen und gemeinnützigen Organisationen. Don unterstützt auch lokale Unternehmen und ist Vorstandsmitglied seiner örtlichen Handelskammer. Darüber hinaus führt er Mitarbeiterworkshops zu Themen wie der Altersvorsorge für Firmenkunden durch. Don demonstriert ein breites, langjähriges Engagement für die lokale Gemeinschaft und philanthropische Dienste. Er ist ein über 20-jähriger Freiwilliger im Camp Fatima in New Jersey, einem rein ehrenamtlichen Eins-zu-eins-Camp für entwicklungsbehinderte Kinder. Er fungiert jährlich als Mitarbeiter für Lageraktivitäten und ist Mitglied des Finanzausschusses. Don ist Absolvent der Rutgers University mit einem Abschluss in Wirtschaft und Finanzen und besitzt seine Sicherheitslizenzen der Serien 6, 7, 63 und 24 zusammen mit seinen Lebens-, Renten-, Unfall- und Krankenlizenzen sowie LUTCF, CASL^® und ChFC^® Bezeichnungen. Specialneedsfundingcoach.com

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