Notas, grupos e beneficiários

Uma Introdução à Assistência Financeira e Planejamento de Necessidades Especiais

A busca por informações e orientações sobre assistência financeira (benefícios e apoios fornecidos por órgãos governamentais) e planejamento de necessidades especiais (preparação para necessidades financeiras futuras) tem se mostrado especialmente frustrante para os cuidadores. Ser capaz de fornecer informações e recursos para ajudar a planejar uma qualidade de vida e uma vida inteira de cuidados é o foco principal de um planejador financeiro com necessidades especiais.

Em muitos estados, incluindo Nova Jersey, o Medicaid é a principal fonte de serviços para dependentes com necessidades especiais. Embora existam várias maneiras de permanecer elegível ao Medicaid, na maioria das vezes é necessário que os dependentes de necessidades especiais tenham menos de US$ 2,000 em ativos em seu nome. Embora a conta ABLE relativamente nova, que permite o acúmulo de até US$ 100,000 em ativos fora desse limite de recursos de US$ 2,000, possa ajudar, essas contas ainda não estão amplamente disponíveis e têm inúmeras limitações que são melhor abordadas em um artigo separado.

O planejamento financeiro e patrimonial adequado é de vital importância para permitir que famílias e cuidadores planejem seus dependentes, preservando sua elegibilidade para serviços governamentais. Muitas pessoas procuram os serviços de um planejador financeiro com necessidades especiais porque estão preocupadas com quem cuidará de seu familiar ou dependente e como eles poderão sustentá-los depois que se forem. De fato, mais de 70% dos respondentes a um Pesquisa 2011 Met Life estavam preocupados com três necessidades financeiras primárias:

1. Proporcionar uma boa qualidade de vida aos seus dependentes
2. Preservar a elegibilidade de benefícios governamentais para seus dependentes
3. Prestar cuidados vitalícios aos seus dependentes

As estratégias para atender a todas essas três necessidades giram em torno de algumas ideias básicas.

A combinação de planejamento patrimonial e financeiro continua sendo a melhor e mais eficaz maneira de as famílias realizarem seus desejos para seus dependentes. Na área de planejamento imobiliário, usar um advogado qualificado para necessidades especiais é fundamental. Embora o planejamento imobiliário abranja planos individualizados que geralmente incluem itens adicionais, este artigo se concentrará em uma compreensão simples de testamentos, fundos e beneficiários de planos de seguro de vida e aposentadoria.

Testamentos = Notas

Primeiro, a maioria está familiarizada com o que significa escrever um testamento. Um testamento é, em termos simples, UMA NOTA. Se você estivesse deixando alguém para cuidar de sua casa e de sua família enquanto viajasse por um fim de semana, você deixaria um bilhete (como entrar em contato com você, o que é importante saber sobre a casa, etc.). Essencialmente, o que um testamento realiza é dizer legalmente o que acontece com todas as suas “coisas” e quem se torna o guardião de seus dependentes.

Confiança = Baldes

A próxima coisa que se torna vital em um plano financeiro e imobiliário bem-sucedido é o uso de uma relação de confiança. Existem muitos tipos de trusts e tentar entender como eles funcionam pode se tornar confuso para muitos. Existe um tipo particular de confiança comumente conhecido como CONFIANÇA DE NECESSIDADES ESPECIAIS que é imperativo para permitir que um dependente de necessidades especiais mantenha a elegibilidade dos serviços governamentais. Em termos simples UMA CONFIANÇA É UM BALDE! O que um balde faz?

• Ele segura as coisas. Um fundo como seu balde legal pessoal permite que você possa colocar ativos nele, enquanto estiver vivo ou quando estiver fora. Esses bens podem ser utilizados para o seu dependente com necessidades especiais, desde que os bens não estejam em seu nome.
• Ele protege as coisas de fontes externas. No caso de planejamento de necessidades especiais, ele protege esses ativos de eliminar a elegibilidade de serviços governamentais para nossos dependentes com necessidades especiais. Além disso, protege-os de pessoas sem escrúpulos que podem querer tirar vantagem de nossos dependentes e de litígios civis, como o divórcio. Um pai ou cuidador pode deixar bens diretamente para outro parente ou cuidador, mas desde que esse bem esteja em seu nome pessoal; pode tornar-se parte de uma ação judicial ou divórcio.
• Ele permite que você controle como as coisas saem dele. Você pode derramar um pouco de cada vez ou despejar tudo de uma vez ou qualquer coisa no meio. Um fideicomisso, particularmente um fideicomisso com necessidades especiais, permite que o concedente controle os ativos para que possam ser usados ​​por um dependente com necessidades especiais, mesmo depois que você se for.

O acima é uma visão geral básica sobre fundos para ajudar as famílias a entender como esses documentos importantes fazem a diferença na vida de nossos dependentes com necessidades especiais. Trabalhar com advogados e organizações de necessidades especiais qualificados é fundamental para o sucesso do seu plano! A última coisa que você gostaria que acontecesse depois que você se fosse é que a Previdência Social, Medicaid ou outras agências governamentais determinem que seu fundo não se qualifica como um fundo de necessidades especiais porque não foi escrito adequadamente por um advogado qualificado. A única coisa que corrige esse tipo de problema é tempo e dinheiro: e quem corrigirá o problema depois que você se for?

Certifique-se de verificar seus beneficiários

Por fim, sabendo que um dependente com necessidades especiais não pode ter mais de US$ 2,000 em ativos em seu nome, aqui está seu item acionável de fácil execução. Os pais e cuidadores precisam certificar-se de que um dependente NÃO seja BENEFICIÁRIO PRIMÁRIO OU CONTINGENTE DE QUALQUER SEGURO DE VIDA OU PLANOS DE APOSENTADORIA, COMO 401Ks, IRAs E PENSÕES.

Em resumo, lembrar que um testamento é uma nota, um fundo é um balde e que um dependente com necessidades especiais nunca deve ser beneficiário de nenhum benefício individual e de grupo é uma maneira simples de começar a pensar e resolver as principais preocupações das famílias planejando o futuro de seus entes queridos.

Sobre o autor

Don Brown está no setor de serviços financeiros há mais de 30 anos. Ele foi reconhecido como um líder da indústria tanto na produção pessoal quanto na gestão. Educar indivíduos e famílias sobre como planejar adequadamente um dependente com necessidades especiais é o foco principal da prática de Don. Ele se apresenta regularmente para grupos de apoio locais e organizações sem fins lucrativos. Don também presta assistência a empresas locais e é membro do conselho de sua Câmara de Comércio local. Além disso, ele realiza workshops para funcionários sobre temas como planejamento de aposentadoria para clientes corporativos. Don demonstra um compromisso amplo e duradouro com a comunidade local e o serviço filantrópico. Ele é um voluntário de mais de 20 anos no Acampamento Fátima de Nova Jersey, um acampamento totalmente voluntário para crianças com problemas de desenvolvimento. Ele atua anualmente como membro da equipe de atividades do acampamento, bem como atua em seu comitê de finanças. Don é graduado pela Rutgers University em Economia e Finanças e possui suas licenças de segurança das séries 6, 7, 63 e 24 junto com suas licenças de vida, anuidade, acidentes e saúde e LUTCF, CASL^® e ChFC^® designações. Specialneedsfundingcoach. com

Originalmente postado: 1/17/2017
Revisado: 12/1/2023