Notatki, wiadra i beneficjenci

Wprowadzenie do pomocy finansowej i planowania specjalnych potrzeb

Poszukiwanie informacji i wskazówek dotyczących pomocy finansowej (korzyści i wsparcie zapewniane przez agencje rządowe) oraz planowania specjalnych potrzeb (przygotowanie na przyszłe potrzeby finansowe) okazało się szczególnie frustrujące dla opiekunów. Możliwość dostarczenia informacji i zasobów pomocnych w planowaniu jakości życia i całożyciowej opieki jest głównym celem planisty finansowego ze specjalnymi potrzebami.

W wielu stanach, w tym w New Jersey, Medicaid jest głównym źródłem usług dla osób na utrzymaniu o specjalnych potrzebach. Chociaż istnieje wiele sposobów, aby pozostać uprawnionym do Medicaid, najczęściej konieczne jest, aby osoby o specjalnych potrzebach miały mniej niż 2,000 USD aktywów w ich imieniu. Chociaż stosunkowo nowe konto ABLE, które pozwala na akumulację do 100,000 2,000 USD w aktywach poza limitem zasobów wynoszącym XNUMX USD, może pomóc, konta te nie są jeszcze powszechnie dostępne i mają liczne ograniczenia, które najlepiej omówić w osobnym artykule.

Właściwe planowanie finansowe i majątkowe jest niezwykle ważne, aby umożliwić rodzinom i opiekunom planowanie opieki nad osobami na ich utrzymaniu, przy jednoczesnym zachowaniu ich kwalifikowalności do usług rządowych. Wiele osób korzysta z usług doradcy finansowego ds. specjalnych potrzeb, ponieważ martwią się o to, kto zajmie się członkiem rodziny lub osobą pozostającą na jego utrzymaniu i jak będą w stanie zapewnić im utrzymanie po ich odejściu. W rzeczywistości ponad 70% respondentów na a Badanie Met Life 2011 byli zaniepokojeni trzema podstawowymi potrzebami finansowymi:

1. Zapewnienie dobrej jakości życia ich podopiecznym
2. Zachowanie uprawnień do świadczeń rządowych dla osób pozostających na ich utrzymaniu
3. Zapewnienie dożywotniej opieki nad podopiecznymi

Strategie mające na celu zaspokojenie wszystkich trzech tych potrzeb skupiają się na kilku podstawowych pomysłach.

Połączenie planowania majątkowego i finansowego pozostaje najlepszym i najskuteczniejszym sposobem realizacji życzeń rodzin na ich utrzymaniu. W obszarze planowania osiedla kluczowe znaczenie ma skorzystanie z wykwalifikowanego prawnika zajmującego się sprawami specjalnymi. Podczas gdy planowanie spadkowe będzie obejmować zindywidualizowane plany, które często będą zawierać dodatkowe elementy, ten artykuł skupi się na prostym zrozumieniu testamentów, trustów i beneficjentów ubezpieczeń na życie i planów emerytalnych.

Testamenty = Notatki

Po pierwsze, większość wie, co to znaczy napisać testament. Testament to w prostych słowach UWAGA. Gdybyś zostawiał kogoś do pilnowania Twojego domu i rodziny podczas wyjazdu na weekend, zostawiłbyś mu notatkę (jak się z Tobą skontaktować, co jest ważne, aby wiedzieć o domu itp.). Zasadniczo testament polega na tym, aby zgodnie z prawem powiedzieć, co dzieje się z wszystkimi Twoimi „rzeczami” i kto zostaje opiekunem osób pozostających na Twoim utrzymaniu.

Zaufanie = Wiadra

Następną rzeczą, która staje się kluczowa w udanym planie finansowym i majątkowym, jest wykorzystanie trustu. Istnieje wiele rodzajów trustów i próba zrozumienia, jak one działają, może być dla wielu myląca. Istnieje szczególny rodzaj zaufania, powszechnie znany jako SPECJALNE POTRZEBY ZAUFANIE co jest konieczne, aby umożliwić osobom uzależnionym od specjalnych potrzeb zachowanie uprawnień do usług rządowych. W prostych słowach ZAUFANIE TO WIADRO! Co robi wiadro?

• Zawiera rzeczy. Zaufanie, jako osobiste wiadro prawne, pozwala na lokowanie w nim aktywów, gdy żyjesz lub gdy odchodzisz. Aktywa te mogą być używane dla Twojej osoby na utrzymaniu ze specjalnymi potrzebami, bez posiadania aktywów w jego imieniu.
• Chroni rzeczy w nim zawarte przed zewnętrznymi źródłami. W przypadku planowania specjalnych potrzeb chroni te aktywa przed eliminacją uprawnień do usług rządowych dla naszych członków rodziny ze specjalnymi potrzebami. Ponadto chroni ich przed pozbawionymi skrupułów osobami, które mogą chcieć skorzystać z naszych osób na utrzymaniu, oraz przed sporami cywilnymi, takimi jak rozwód. Rodzic lub opiekun może pozostawić majątek bezpośrednio innemu krewnemu lub opiekunowi, ale gdy ten majątek jest na ich nazwisko; może stać się częścią procesu sądowego lub rozwodu.
• Pozwala ci kontrolować, jak z tego wyjdą sprawy. Możesz go wylewać po trochu lub wylać wszystko na raz lub cokolwiek pomiędzy. Fundusz powierniczy, w szczególności fundusz powierniczy o specjalnych potrzebach, pozwala dawcy kontrolować aktywa, aby mogły być wykorzystywane dla osoby zależnej o specjalnych potrzebach, nawet po Twojej nieobecności.

Powyższe jest podstawowym przeglądem dotyczącym trustów, aby pomóc rodzinom zrozumieć, w jaki sposób te ważne dokumenty wpływają na życie naszych podopiecznych o specjalnych potrzebach. Współpraca z wykwalifikowanymi prawnikami i organizacjami zajmującymi się specjalnymi potrzebami ma kluczowe znaczenie dla powodzenia Twojego planu! Ostatnią rzeczą, którą chciałbyś, aby wydarzyło się po Twojej odejściu, jest to, że Urząd Ubezpieczeń Społecznych, Medicaid lub inne agencje rządowe ustalą, że Twoje zaufanie nie kwalifikuje się jako trust o specjalnych potrzebach, ponieważ nie zostało prawidłowo napisane przez wykwalifikowanego prawnika. Jedyne, co rozwiązuje ten rodzaj problemu, to czas i pieniądze: a kto naprawi problem, gdy odejdziesz?

Koniecznie sprawdź swoich beneficjentów

Na koniec, wiedząc, że osoba na utrzymaniu o specjalnych potrzebach nie może mieć więcej niż 2,000 dolarów aktywów w swoim imieniu, oto łatwy do wykonania przedmiot. Rodzice i opiekunowie muszą upewnić się, że osoba pozostająca na utrzymaniu NIE JEST PODSTAWOWYM LUB WARUNKOWYM BENEFICJENTEM JAKICHKOLWIEK UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE LUB PLANÓW EMERYTALNYCH, TAKICH JAK 401Ks, IRA czy EMERYTURY.

Podsumowując, pamiętanie, że testament to notatka, zaufanie to wiadro i że osoba zależna ze specjalnymi potrzebami nigdy nie powinna być beneficjentem jakichkolwiek świadczeń indywidualnych i grupowych, to prosty sposób na rozpoczęcie myślenia i rozwiązywania najważniejszych problemów rodzin planowanie przyszłości ukochanej osoby.

O autorze

Don Brown pracuje w branży usług finansowych od ponad 30 lat. Został uznany za lidera branży zarówno w produkcji osobistej, jak i zarządzaniu. Nauczanie osób i rodzin, jak właściwie planować dla osoby zależnej ze specjalnymi potrzebami, jest głównym celem praktyki Dona. Regularnie występuje w lokalnych grupach wsparcia i organizacjach non-profit. Don zapewnia również pomoc lokalnym firmom i jest członkiem zarządu lokalnej Izby Handlowej. Ponadto prowadzi warsztaty pracownicze na tematy m.in. planowania emerytalnego dla klientów korporacyjnych. Don demonstruje szerokie, wieloletnie zaangażowanie w lokalną społeczność i usługi filantropijne. Jest ponad 20-letnim wolontariuszem w Camp Fatima w New Jersey, obóz jeden na jednego dla dzieci z niepełnosprawnością rozwojową. Corocznie pracuje jako pracownik zajęć obozowych, a także zasiada w ich komitecie finansowym. Don jest absolwentem Uniwersytetu Rutgers z dyplomem z ekonomii i finansów i posiada licencje bezpieczeństwa serii 6, 7, 63 i 24 wraz z licencjami na życie, rentę, wypadki i zdrowie, a także LUTCF, CASL^® i ChFC^® oznaczenia. Specialneedsfundingcoach.com

Pierwotnie opublikowano: 1
Recenzja: 12