Notes, compartiments et bénéficiaires

Une introduction à l'aide financière et à la planification des besoins spéciaux

La recherche d'informations et de directives sur l'aide financière (prestations et soutien fournis par les organismes gouvernementaux) et la planification des besoins spéciaux (préparation aux besoins financiers futurs) s'est avérée particulièrement frustrante pour les aidants. Être en mesure de fournir des informations et des ressources pour aider à planifier une qualité de vie et une vie de soins est l'objectif principal d'un planificateur financier ayant des besoins spéciaux.

Dans de nombreux États, dont le New Jersey, Medicaid est la principale source de services pour les personnes à charge ayant des besoins spéciaux. Bien qu'il existe plusieurs façons de rester éligible à Medicaid, le plus souvent, il est nécessaire que les personnes à charge ayant des besoins spéciaux aient moins de 2,000 100,000 $ d'actifs à leur nom. Bien que le compte ABLE relativement nouveau, qui permet d'accumuler jusqu'à 2,000 XNUMX USD d'actifs en dehors de cette limite de ressources de XNUMX XNUMX USD, puisse aider, ces comptes ne sont pas encore largement disponibles et présentent de nombreuses limitations qu'il est préférable de traiter dans un article séparé.

Une bonne planification financière et successorale est d'une importance vitale pour permettre aux familles et aux soignants de planifier pour leurs personnes à charge tout en préservant leur admissibilité aux services gouvernementaux. De nombreuses personnes recherchent les services d'un planificateur financier ayant des besoins spéciaux parce qu'elles s'inquiètent de savoir qui prendra soin d'un membre de leur famille ou d'une personne à charge et comment elles pourront subvenir à leurs besoins après leur départ. En fait, plus de 70 % des répondants à une Enquête Met Life 2011 étaient préoccupés par trois besoins financiers principaux :

1. Assurer une bonne qualité de vie aux personnes à charge
2. Préservation de l'admissibilité aux prestations gouvernementales pour leurs personnes à charge
3. Fournir des soins à vie à leur personne à charge

Les stratégies pour répondre à ces trois besoins s'articulent autour de quelques idées de base.

La combinaison de la planification successorale et financière demeure le moyen le meilleur et le plus efficace pour les familles de réaliser leurs souhaits pour leur personne à charge. Dans le domaine de la planification successorale, il est essentiel de faire appel à un avocat qualifié ayant des besoins spéciaux. Alors que la planification successorale englobera des plans individualisés qui comprendront souvent des éléments supplémentaires, cet article se concentrera sur une compréhension simple des testaments, des fiducies et des bénéficiaires des régimes d'assurance-vie et de retraite.

Testaments = Notes

Tout d'abord, la plupart savent ce que signifie rédiger un testament. En termes simples, un testament est une NOTE. Si vous laissiez quelqu'un pour garder votre maison et votre famille pendant que vous partez en week-end, vous lui laisseriez un mot (comment vous joindre, ce qu'il est important de savoir sur la maison, etc.). Essentiellement, ce qu'un testament accomplit, c'est de dire légalement ce qui arrive à toutes vos « affaires » et qui devient le tuteur de vos personnes à charge.

Confiance = Compartiments

La prochaine chose qui devient vitale dans un plan financier et successoral réussi est l'utilisation d'une fiducie. Il existe de nombreux types de fiducies et essayer de comprendre comment elles fonctionnent peut devenir déroutant pour beaucoup. Il existe un type particulier de fiducie communément appelé CONFIANCE POUR LES BESOINS SPÉCIAUX ce qui est impératif pour permettre à une personne à charge ayant des besoins spéciaux de conserver son admissibilité aux services gouvernementaux. En termes simples, UNE FIDUCIE EST UN SEAU ! A quoi sert un seau ?

• Il tient des choses. Une fiducie en tant que votre seau juridique personnel, vous permet de pouvoir y placer des actifs, soit pendant que vous vivez, soit lorsque vous êtes parti. Ces actifs peuvent être utilisés pour votre personne à charge ayant des besoins spéciaux, sans que les actifs soient à son nom.
• Il protège les choses qu'il contient des sources extérieures. Dans le cas de la planification des besoins spéciaux, cela protège ces actifs contre l'élimination de l'admissibilité aux services gouvernementaux pour nos personnes à charge ayant des besoins spéciaux. De plus, cela les protège des personnes sans scrupules qui pourraient vouloir profiter de nos personnes à charge et des litiges civils comme le divorce. Un parent ou un soignant peut léguer des actifs directement à un autre parent ou soignant, mais une fois que cet actif est à son nom personnel ; cela peut faire partie d'un procès ou d'un divorce.
• Cela vous permet de contrôler la façon dont les choses en sortent. Vous pouvez le verser un peu à la fois ou tout jeter d'un coup ou n'importe quoi entre les deux. Une fiducie, en particulier une fiducie pour besoins spéciaux, permet au constituant de contrôler les actifs afin qu'ils puissent être utilisés pour une personne à charge ayant des besoins spéciaux même après votre départ.

Ce qui précède est un aperçu de base sur les fiducies pour aider les familles à comprendre comment ces documents importants font une différence dans la vie de nos personnes à charge ayant des besoins spéciaux. Travailler avec des avocats et des organisations qualifiés pour les besoins spéciaux est essentiel au succès de votre plan! La dernière chose que vous voudriez qu'il se produise après votre départ est que la sécurité sociale, Medicaid ou d'autres agences gouvernementales déterminent que votre fiducie n'est pas considérée comme une fiducie pour besoins spéciaux parce qu'elle n'a pas été rédigée correctement par un avocat qualifié. La seule chose qui corrige ce type de problème est le temps et l'argent : et qui corrigera le problème après votre départ ?

Assurez-vous de vérifier vos bénéficiaires

Enfin, sachant qu'une personne à charge ayant des besoins spéciaux ne peut pas avoir plus de 2,000 401 $ d'actifs à son nom, voici votre élément actionnable facilement réalisable. Les parents et les soignants doivent s'assurer qu'une personne à charge N'EST PAS LE BÉNÉFICIAIRE PRINCIPAL OU ÉVENTUEL D'UNE ASSURANCE VIE OU D'UN PLAN DE RETRAITE COMME XNUMXK, IRA ET PENSIONS.

En résumé, se rappeler qu'un testament est une note, qu'une fiducie est un seau et qu'une personne à charge ayant des besoins spéciaux ne devrait jamais être bénéficiaire de prestations individuelles et collectives est un moyen simple de commencer à réfléchir et à résoudre les principales préoccupations des familles. planifier l'avenir de leur être cher.

À propos de l’auteur

Don Brown travaille dans le secteur des services financiers depuis plus de 30 ans. Il a été reconnu comme un chef de file de l'industrie tant dans la production personnelle que dans la gestion. Éduquer les individus et les familles sur la façon de planifier correctement pour une personne à charge ayant des besoins spéciaux est l'un des principaux objectifs de la pratique de Don. Il fait régulièrement des présentations à des groupes de soutien locaux et à des organisations à but non lucratif. Don fournit également une assistance aux entreprises locales et est membre du conseil d'administration de sa chambre de commerce locale. De plus, il anime des ateliers pour les employés sur des sujets tels que la planification de la retraite auprès d'entreprises clientes. Don démontre un engagement large et de longue date envers la communauté locale et le service philanthropique. Il est bénévole depuis plus de 20 ans au Camp Fatima du New Jersey, un camp entièrement bénévole pour les enfants ayant des difficultés de développement. Il agit chaque année en tant que membre du personnel des activités du camp et siège au comité des finances. Don est diplômé de l'Université Rutgers avec un diplôme en économie et en finance et détient ses licences de sécurité des séries 6, 7, 63 et 24 ainsi que ses licences d'assurance-vie, de rente, d'accident et de santé, et LUTCF, CASL^® et ChFC^® désignations. BesoinsSpéciauxfundingcoach.com

Publié à l'origine : 1/17/2017
Révisé : 12/1/2023