Note, bucket e beneficiari

Un'introduzione all'assistenza finanziaria e alla pianificazione dei bisogni speciali

La ricerca di informazioni e indicazioni sull'assistenza finanziaria (benefici e supporto fornito dalle agenzie governative) e sulla pianificazione dei bisogni speciali (preparazione per futuri bisogni finanziari) si è rivelata particolarmente frustrante per i caregiver. Essere in grado di fornire informazioni e risorse per aiutare a pianificare una qualità della vita e una vita di cura è l'obiettivo principale di un pianificatore finanziario con bisogni speciali.

In molti stati, compreso il New Jersey, Medicaid è una fonte primaria di servizi per le persone a carico con bisogni speciali. Sebbene ci siano diversi modi per rimanere idonei a Medicaid, il più delle volte è necessario che i bisogni speciali dipendenti abbiano meno di $ 2,000 di asset a loro nome. Sebbene il relativamente nuovo account ABLE, che consente l'accumulo di risorse fino a $ 100,000 al di fuori di questo limite di risorse di $ 2,000, possa essere d'aiuto, questi account non sono ancora ampiamente disponibili e presentano numerose limitazioni che possono essere affrontate al meglio in un articolo separato.

Una corretta pianificazione finanziaria e patrimoniale è di vitale importanza per consentire alle famiglie e ai caregiver di pianificare i propri dipendenti, pur preservando la loro idoneità ai servizi governativi. Molte persone cercano i servizi di un pianificatore finanziario per bisogni speciali perché sono preoccupate di chi si prenderà cura del loro familiare o di un familiare e di come saranno in grado di provvedere a loro dopo che se ne saranno andati. Infatti, oltre il 70% degli intervistati ad a Sondaggio Met Life 2011 erano preoccupati per tre principali esigenze finanziarie:

1. Garantire una buona qualità di vita per i loro dipendenti
2. Conservazione dell'idoneità ai benefici del governo per i loro dipendenti
3. Fornire assistenza a vita per i loro dipendenti

Le strategie per affrontare tutte e tre queste esigenze sono incentrate su alcune idee di base.

La combinazione di pianificazione patrimoniale e finanziaria rimane il modo migliore e più efficace per le famiglie di realizzare i propri desideri per i propri dipendenti. Nell'area della pianificazione successoria è fondamentale avvalersi di un avvocato specializzato in bisogni speciali. Mentre la pianificazione patrimoniale comprenderà piani personalizzati che spesso includeranno elementi aggiuntivi, questo articolo si concentrerà su una semplice comprensione di testamenti, trust e beneficiari di assicurazioni sulla vita e piani pensionistici.

Testamenti = Note

In primo luogo, la maggior parte ha familiarità con cosa significa scrivere un testamento. Un testamento è in termini semplici UNA NOTA. Se stavi lasciando qualcuno a sorvegliare la tua casa e la tua famiglia mentre sei via per un fine settimana, lasceresti loro un biglietto (come contattarti, cosa è importante sapere della casa, ecc.). In sostanza, ciò che un testamento compie è dire legalmente cosa succede a tutte le tue "cose" e chi diventa tutore per i tuoi dipendenti.

Fiducia = Secchi

La prossima cosa che diventa vitale in un piano finanziario e patrimoniale di successo è l'uso di un trust. Esistono molti tipi di trust e cercare di capire come funzionano può creare confusione per molti. Esiste un particolare tipo di trust comunemente noto come a ESIGENZE SPECIALI FIDUCIA che è fondamentale per consentire a persone con esigenze speciali di mantenere l'ammissibilità ai servizi governativi. In parole povere UNA FIDUCIA È UN SECCHIO! Cosa fa un secchio?

• Tiene le cose. Un trust come secchio legale personale, ti consente di poterci mettere dei beni, sia mentre vivi che quando te ne sei andato. Tali beni possono essere utilizzati per la persona a carico con bisogni speciali, pur non avendo i beni a suo nome.
• Protegge le cose al suo interno da fonti esterne. In caso di pianificazione per bisogni speciali, protegge quei beni dall'eliminare l'idoneità ai servizi governativi per i nostri dipendenti con bisogni speciali. Inoltre, li protegge da persone senza scrupoli che potrebbero voler approfittare delle nostre persone a carico e da contenziosi civili come il divorzio. Un genitore o un tutore può lasciare beni direttamente a un altro parente o tutore, ma una volta che quel bene è a loro nome; può diventare parte di una causa o di un divorzio.
• Ti permette di controllare come le cose ne escono. Puoi versarlo un po' alla volta o scaricarlo tutto in una volta o qualsiasi altra cosa nel mezzo. Un trust, in particolare un trust con bisogni speciali, consente al concedente di controllare i beni in modo che possano essere utilizzati per un dipendente con bisogni speciali anche dopo che te ne sei andato.

Quanto sopra è una panoramica di base sui trust per aiutare le famiglie a capire come questi importanti documenti fanno la differenza nella vita dei nostri familiari a carico con bisogni speciali. Lavorare con avvocati e organizzazioni qualificati per bisogni speciali è fondamentale per il successo del tuo piano! L'ultima cosa che vorresti che accadesse dopo che te ne sei andato è che la previdenza sociale, Medicaid o altre agenzie governative stabiliscano che il tuo trust non si qualifica come un trust con bisogni speciali perché non è stato scritto correttamente da un avvocato qualificato. L'unica cosa che corregge questo tipo di problema è tempo e denaro: e chi correggerà il problema dopo che te ne sarai andato?

Assicurati di controllare i tuoi beneficiari

Infine, sapendo che un dipendente con bisogni speciali non può avere più di $ 2,000 di risorse a suo nome, ecco il tuo articolo facilmente realizzabile. I genitori e gli operatori sanitari devono assicurarsi che una persona a carico NON sia BENEFICIARIO PRIMARIO O CONTINGENTE DI ALCUNA ASSICURAZIONE VITA O PIANO DI PENSIONE COME 401K, IRA e PENSIONI.

In sintesi, ricordare che un testamento è una nota, una fiducia è un secchio e che una persona a carico con bisogni speciali non dovrebbe mai essere beneficiaria di benefici individuali e di gruppo è un modo semplice per iniziare a pensare e risolvere le principali preoccupazioni delle famiglie pianificare il futuro della persona amata.

L'autore

Don Brown opera nel settore dei servizi finanziari da oltre 30 anni. È stato riconosciuto come leader del settore sia nella produzione personale che nella gestione. Educare gli individui e le famiglie su come pianificare adeguatamente una persona a carico con bisogni speciali è un obiettivo primario della pratica di Don. Presenta regolarmente a gruppi di sostegno locali e organizzazioni senza scopo di lucro. Don fornisce anche assistenza alle imprese locali ed è un membro del consiglio della sua Camera di Commercio locale. Inoltre, tiene seminari per i dipendenti su argomenti come la pianificazione del pensionamento per clienti aziendali. Don dimostra un impegno ampio e di lunga data nei confronti della comunità locale e del servizio filantropico. È un volontario da oltre 20 anni con Camp Fatima del New Jersey, un campo di volontariato uno contro uno per bambini con problemi di sviluppo. Ogni anno agisce come membro dello staff delle attività del campo e fa parte del loro comitato finanziario. Don si è laureato in Economia e Finanza alla Rutgers University e detiene le licenze di sicurezza Serie 6, 7, 63 e 24 insieme alle licenze vitalizie, rendite, infortuni e salute e LUTCF, CASL^® e ChFC^® designazioni. Specialneedsfundingcoach.com

Inserito originariamente: 1/17/2017
Recensito il 12/1/2023