Примечания, корзины и бенефициары

Введение в финансовую помощь и планирование особых потребностей

Поиск информации и указаний о финансовой помощи (пособия и поддержка, предоставляемые государственными учреждениями) и планировании особых потребностей (подготовка к будущим финансовым потребностям) оказался особенно разочаровывающим для лиц, осуществляющих уход. Возможность предоставить информацию и ресурсы, которые помогут спланировать качество жизни и пожизненный уход, является основной задачей специалиста по финансовому планированию с особыми потребностями.

Во многих штатах, включая Нью-Джерси, Medicaid является основным источником услуг для иждивенцев с особыми потребностями. Несмотря на то, что существует несколько способов сохранить право на участие в программе Medicaid, чаще всего иждивенцам с особыми потребностями необходимо иметь активы на сумму менее 2,000 долларов США на свое имя. Хотя относительно новая учетная запись ABLE, которая позволяет накапливать активы на сумму до 100,000 2,000 долларов за пределами этого лимита ресурсов в XNUMX долларов, может помочь, эти учетные записи еще не широко доступны и имеют многочисленные ограничения, которые лучше рассмотреть в отдельной статье.

Надлежащее финансовое и имущественное планирование жизненно важно для того, чтобы позволить семьям и опекунам планировать своих иждивенцев, сохраняя при этом их право на получение государственных услуг. Многие люди обращаются за услугами специалиста по финансовому планированию с особыми потребностями, потому что они беспокоятся о том, кто будет заботиться о члене их семьи или иждивенце, и как они смогут обеспечить их после их ухода. Фактически, более 70% респондентов Опрос Met Life 2011 г. были обеспокоены тремя основными финансовыми потребностями:

1. Обеспечение хорошего качества жизни для своих иждивенцев
2. Сохранение права на получение государственных пособий для их иждивенцев
3. Предоставление пожизненного ухода за их иждивенцами

Стратегии удовлетворения всех трех этих потребностей сосредоточены на нескольких основных идеях.

Сочетание имущественного и финансового планирования остается лучшим и наиболее эффективным способом для семей реализовать свои пожелания в отношении своих иждивенцев. В области планирования недвижимости использование квалифицированного адвоката по особым потребностям имеет решающее значение. В то время как имущественное планирование будет охватывать индивидуальные планы, которые часто будут включать дополнительные элементы, в этой статье основное внимание будет уделено простому пониманию завещаний, трастов и бенефициаров страхования жизни и пенсионных планов.

Завещания = Примечания

Во-первых, большинство знакомы с тем, что значит написать завещание. Проще говоря, завещание — это ЗАМЕТКА. Если вы оставите кого-то присматривать за вашим домом и семьей, пока вы уезжаете на выходные, вы должны оставить ему записку (как с вами связаться, что важно знать о доме и т. д.). По сути, завещание определяет, что происходит со всеми вашими «вещами» и кто становится опекуном ваших иждивенцев.

Доверие = ведра

Следующее, что становится жизненно важным для успешного финансового и имущественного плана, — это использование траста. Существует много типов трастов, и попытка понять, как они работают, может запутать многих. Существует особый тип доверия, широко известный как ОСОБЫЕ ПОТРЕБНОСТИ ДОВЕРИЕ что необходимо для того, чтобы иждивенцы с особыми потребностями сохраняли право на получение государственных услуг. Проще говоря, ДОВЕРИЕ - ЭТО ВЕДРО! Что делает ведро?

• Он держит вещи. Траст как ваше личное юридическое ведро позволяет вам вкладывать в него активы, пока вы живы или когда вас нет. Эти активы могут использоваться для вашего иждивенца с особыми потребностями, при этом активы не должны быть зарегистрированы на его или ее имя.
• Он защищает вещи в нем от внешних источников. В случае планирования с особыми потребностями это защищает эти активы от исключения права на получение государственных услуг для наших иждивенцев с особыми потребностями. Кроме того, это защищает их от недобросовестных людей, которые могут захотеть воспользоваться нашими иждивенцами, а также от гражданских судебных процессов, таких как развод. Родитель или опекун может завещать активы непосредственно другому родственнику или опекуну, но только если этот актив зарегистрирован на их личное имя; это может стать частью судебного процесса или развода.
• Это позволяет вам контролировать то, как что-то выходит из этого. Вы можете выливать его понемногу или выливать все сразу или что-то среднее между ними. Траст, особенно траст для особых потребностей, позволяет лицу, предоставляющему право, контролировать активы, чтобы они могли использоваться для иждивенца с особыми потребностями даже после вашего ухода.

Выше приведен общий обзор трастов, чтобы помочь семьям понять, как эти важные документы меняют жизнь наших иждивенцев с особыми потребностями. Работа с квалифицированными адвокатами и организациями с особыми потребностями имеет решающее значение для успеха вашего плана! Последнее, что вы хотели бы, чтобы произошло после того, как вы уйдете, это чтобы Социальное обеспечение, Medicaid или другие государственные учреждения определили, что ваш траст не квалифицируется как траст для особых нужд, потому что он не был составлен должным образом квалифицированным юристом. Единственное, что исправляет этот тип проблем, — это время и деньги: а кто будет исправлять проблему после того, как вас не станет?

Обязательно проверьте своих бенефициаров

Наконец, зная, что иждивенец с особыми потребностями не может иметь активы на сумму более 2,000 долларов на свое имя, вот вам легко выполнимый пункт. Родители и опекуны должны убедиться, что иждивенец НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ОСНОВНЫМ ИЛИ УСЛОВНЫМ БЕНЕФИЦИАРОМ КАКИХ-ЛИБО СТРАХОВАНИЙ ЖИЗНИ ИЛИ ПЕНСИОННЫХ ПЛАНОВ, ТАКИХ, КАК 401K, IRA И ПЕНСИЙ.

Таким образом, помнить о том, что завещание — это записка, траст — это ведро, и что иждивенец с особыми потребностями никогда не должен быть бенефициаром каких-либо индивидуальных или групповых пособий, — это простой способ начать думать и решать главные проблемы семьи. планирование будущего любимого человека.

Об авторе

Дон Браун работает в сфере финансовых услуг более 30 лет. Он был признан лидером отрасли как в личном производстве, так и в менеджменте. Обучение отдельных лиц и семей тому, как правильно планировать жизнь иждивенца с особыми потребностями, является основным направлением практики Дона. Он регулярно выступает перед местными группами поддержки и некоммерческими организациями. Дон также оказывает помощь местным предприятиям и является членом правления своей местной торговой палаты. Кроме того, он проводит семинары для сотрудников по таким темам, как пенсионное планирование для корпоративных клиентов. Дон демонстрирует широкую и давнюю приверженность местному сообществу и благотворительной деятельности. Он более 20 лет работает волонтером в лагере Фатима в Нью-Джерси, полностью волонтерском лагере один на один для детей с отклонениями в развитии. Он ежегодно выступает в качестве сотрудника по работе в лагере, а также входит в их финансовый комитет. Дон является выпускником Университета Рутгерса со степенью в области экономики и финансов и имеет лицензии на безопасность серий 6, 7, 63 и 24, а также лицензии на жизнь, ренту, несчастные случаи и медицинские лицензии, а также LUTCF, CASL.^® и ЧФК^® обозначения. Specialneedsfundingcoach.com

Изначально опубликовано: 1
Отзыв проверен: 12