નોંધો, ડોલ અને લાભાર્થીઓ

નાણાકીય સહાય અને વિશેષ જરૂરિયાતોના આયોજનનો પરિચય

નાણાકીય સહાય (સરકારી એજન્સીઓ દ્વારા આપવામાં આવતા લાભો અને સમર્થન) અને વિશેષ જરૂરિયાતોનું આયોજન (ભવિષ્યની નાણાકીય જરૂરિયાતો માટેની તૈયારી) વિશે માહિતી અને દિશાની શોધ ખાસ કરીને સંભાળ રાખનારાઓ માટે નિરાશાજનક સાબિત થઈ છે. જીવનની ગુણવત્તા અને આજીવન સંભાળ માટે યોજનામાં મદદ કરવા માટે માહિતી અને સંસાધનો પ્રદાન કરવામાં સક્ષમ બનવું એ વિશેષ જરૂરિયાતો ધરાવતા નાણાકીય આયોજકનું પ્રાથમિક ધ્યાન છે.

ન્યુ જર્સી સહિતના ઘણા રાજ્યોમાં, મેડિકેડ એ વિશેષ જરૂરિયાતો ધરાવતા આશ્રિતો માટે સેવાઓનો પ્રાથમિક સ્ત્રોત છે. જ્યારે મેડિકેડને પાત્ર રહેવાની ઘણી બધી રીતો છે, ત્યારે મોટાભાગે ખાસ જરૂરિયાતો પર આશ્રિત લોકો માટે તેમના નામે $2,000 થી ઓછી સંપત્તિ હોવી જરૂરી છે. જ્યારે પ્રમાણમાં નવું ABLE ખાતું, જે આ $100,000 સંસાધન મર્યાદાની બહારની સંપત્તિમાં $2,000 સુધીના સંચય માટે પરવાનગી આપે છે, તે મદદ કરી શકે છે, આ એકાઉન્ટ્સ હજુ સુધી વ્યાપકપણે ઉપલબ્ધ નથી અને તેમાં અસંખ્ય મર્યાદાઓ છે જેને અલગ લેખમાં શ્રેષ્ઠ રીતે સંબોધવામાં આવી છે.

પરિવારો અને સંભાળ રાખનારાઓને તેમના આશ્રિતો માટે યોજના બનાવવા માટે સક્ષમ બનાવવા માટે યોગ્ય નાણાકીય અને એસ્ટેટ આયોજન ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે અને હજુ પણ સરકારી સેવાઓ માટેની તેમની યોગ્યતા જાળવી રાખે છે. ઘણા લોકો ખાસ જરૂરિયાતો ધરાવતા નાણાકીય આયોજકની સેવાઓ શોધે છે કારણ કે તેઓ ચિંતિત હોય છે કે તેમના કુટુંબના સભ્ય અથવા આશ્રિતની સંભાળ કોણ લેશે અને તેઓ ગયા પછી તેઓ તેમના માટે કેવી રીતે પ્રદાન કરી શકશે. હકીકતમાં, 70% થી વધુ ઉત્તરદાતાઓ એ 2011 મેટ લાઇફ સર્વે ત્રણ પ્રાથમિક નાણાકીય જરૂરિયાતો વિશે ચિંતિત હતા:

1. તેમના આશ્રિતો માટે જીવનની સારી ગુણવત્તા પૂરી પાડવી
2. તેમના આશ્રિતો માટે સરકારી લાભોની પાત્રતા જાળવી રાખવી
3. તેમના આશ્રિતોને આજીવન સંભાળ પૂરી પાડવી

આ ત્રણેય જરૂરિયાતોને સંબોધવા માટેની વ્યૂહરચનાઓ થોડા મૂળભૂત વિચારોની આસપાસ કેન્દ્રિત છે.

એસ્ટેટ અને નાણાકીય આયોજનનું સંયોજન પરિવારો માટે તેમના આશ્રિતો માટેની તેમની ઈચ્છાઓને સાકાર કરવાની શ્રેષ્ઠ અને સૌથી અસરકારક રીત છે. એસ્ટેટ પ્લાનિંગ એરિયામાં લાયકાત ધરાવતા વિશેષ જરૂરિયાતવાળા એટર્નીનો ઉપયોગ કરવો મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે એસ્ટેટ પ્લાનિંગ વ્યક્તિગત યોજનાઓનો સમાવેશ કરશે જેમાં ઘણી વખત વધારાની વસ્તુઓનો સમાવેશ થશે, આ લેખ વિલ્સ, ટ્રસ્ટ્સ અને જીવન વીમા અને નિવૃત્તિ યોજનાઓના લાભાર્થીઓની સરળ સમજણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશે.

વિલ્સ = નોંધો

સૌપ્રથમ, મોટાભાગના લોકો વિલ લખવાનો અર્થ શું છે તેનાથી પરિચિત છે.. વિલ એ સરળ શબ્દોમાં એક નોંધ છે. જો તમે કોઈને તમારા ઘર અને તમારા પરિવારને જોવા માટે છોડીને જતા હોવ જ્યારે તમે સપ્તાહના અંતમાં ગયા હો, તો તમે તેમને એક નોંધ (તમારા સુધી કેવી રીતે પહોંચવું, ઘર વિશે શું જાણવું જરૂરી છે, વગેરે) રાખશો. તમારી બધી "સામગ્રી" નું શું થાય છે અને તમારા આશ્રિતો માટે કોણ વાલી બને છે તે કાયદેસર રીતે કહેવાનું વિલ શું પરિપૂર્ણ કરે છે.

ટ્રસ્ટ = ડોલ

સફળ નાણાકીય અને એસ્ટેટ યોજનામાં આગળની વસ્તુ જે મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે તે ટ્રસ્ટનો ઉપયોગ છે. ત્યાં ઘણા પ્રકારના ટ્રસ્ટ છે અને તેઓ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજવાનો પ્રયાસ ઘણા લોકો માટે મૂંઝવણભર્યો બની શકે છે. ત્યાં એક ચોક્કસ પ્રકારનો ટ્રસ્ટ છે જેને સામાન્ય રીતે a તરીકે ઓળખવામાં આવે છે સ્પેશિયલ નીડ્સ ટ્રસ્ટ જે ખાસ જરૂરિયાતો પર આધારિત સરકારી સેવાઓની પાત્રતા જાળવી રાખવા માટે હિતાવહ છે. સરળ શબ્દોમાં વિશ્વાસ એ એક ડોલ છે! ડોલ શું કરે છે?

• તે વસ્તુઓ ધરાવે છે. તમારી અંગત કાનૂની બકેટ તરીકેનો ટ્રસ્ટ, તમને તેમાં અસ્કયામતો મૂકવા માટે સક્ષમ થવા દે છે, જ્યારે તમે રહેતા હોવ અથવા જ્યારે તમે ગયા હોવ. તે અસ્કયામતોનો ઉપયોગ તમારા આશ્રિત વ્યક્તિઓ માટે ખાસ જરૂરિયાતો સાથે થઈ શકે છે, જ્યારે અસ્કયામતો તેના અથવા તેણીના નામે ન હોય.
• તે તેમાં રહેલી વસ્તુઓને બહારના સ્ત્રોતોથી સુરક્ષિત કરે છે. વિશેષ જરૂરિયાતોના આયોજનના કિસ્સામાં તે ખાસ જરૂરિયાતો ધરાવતા અમારા આશ્રિતો માટે સરકારી સેવાઓની પાત્રતાને દૂર કરવાથી તે સંપત્તિઓને સુરક્ષિત કરે છે. ઉપરાંત, તે તેમને અનૈતિક લોકોથી રક્ષણ આપે છે જેઓ કદાચ અમારા આશ્રિતોનો લાભ લેવા માંગતા હોય અને છૂટાછેડા જેવી સિવિલ લિટીગેશનથી. માતાપિતા અથવા સંભાળ રાખનાર અન્ય સંબંધી અથવા સંભાળ રાખનારને સીધી સંપત્તિ છોડી શકે છે પરંતુ એકવાર તે સંપત્તિ તેમના વ્યક્તિગત નામે થઈ જાય; તે મુકદ્દમા અથવા છૂટાછેડાનો ભાગ બની શકે છે.
• તે તમને તેમાંથી વસ્તુઓ કેવી રીતે બહાર આવે છે તે નિયંત્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમે તેને એક સમયે થોડો ઠાલવી શકો છો અથવા તેને એક જ સમયે અથવા વચ્ચે કંઈપણ ફેંકી શકો છો. ટ્રસ્ટ, ખાસ કરીને વિશેષ જરૂરિયાતો ટ્રસ્ટ, ગ્રાન્ટરને અસ્કયામતોને નિયંત્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે જેથી તમે ગયા પછી પણ તેનો ઉપયોગ વિશેષ જરૂરિયાતો ધરાવતા આશ્રિત માટે થઈ શકે.

આ મહત્વપૂર્ણ દસ્તાવેજો વિશેષ જરૂરિયાતો ધરાવતા અમારા આશ્રિતોના જીવનમાં કેવી રીતે ફરક લાવે છે તે પરિવારોને સમજવામાં મદદ કરવા માટે ઉપરોક્ત ટ્રસ્ટ વિશેની મૂળભૂત ઝાંખી છે. તમારી યોજનાની સફળતા માટે લાયકાત ધરાવતા વિશેષ જરૂરિયાતવાળા વકીલો અને સંસ્થાઓ સાથે કામ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે! તમારા ગયા પછી તમે જે છેલ્લી વસ્તુ કરવા માંગો છો તે સામાજિક સુરક્ષા, મેડિકેડ અથવા અન્ય સરકારી એજન્સીઓ નક્કી કરે છે કે તમારો ટ્રસ્ટ વિશિષ્ટ જરૂરિયાતોના ટ્રસ્ટ તરીકે લાયક નથી કારણ કે તે યોગ્ય વકીલ દ્વારા યોગ્ય રીતે લખવામાં આવ્યું ન હતું. આ પ્રકારની સમસ્યાને ઠીક કરતી એકમાત્ર વસ્તુ સમય અને પૈસા છે: અને તમે ગયા પછી સમસ્યા કોણ સુધારશે?

તમારા લાભાર્થીઓને તપાસવાની ખાતરી કરો

છેલ્લે, એ જાણીને કે વિશેષ જરૂરિયાતો ધરાવતા આશ્રિત પાસે તેમના નામે $2,000 થી વધુ અસ્કયામતો હોઈ શકતી નથી, અહીં તમારી સરળતાથી કરી શકાય તેવી આઇટમ છે. માતાપિતા અને સંભાળ રાખનારાઓએ ખાતરી કરવાની જરૂર છે કે આશ્રિત 401Ks, IRAs અને પેન્શન જેવા કોઈપણ જીવન વીમા અથવા નિવૃત્તિ યોજનાઓનો પ્રાથમિક અથવા આકસ્મિક લાભાર્થી નથી.

સારાંશમાં, યાદ રાખવું કે વસિયત એ એક નોંધ છે, ટ્રસ્ટ એ એક ડોલ છે, અને ખાસ જરૂરિયાતો ધરાવતા આશ્રિત વ્યક્તિએ ક્યારેય કોઈ વ્યક્તિ અને જૂથના લાભો પર લાભાર્થી ન હોવો જોઈએ એ પરિવારોની ટોચની ચિંતાઓ વિશે વિચારવાનું અને ઉકેલવા માટેની એક સરળ રીત છે. તેમના પ્રિય વ્યક્તિના ભવિષ્ય માટે આયોજન.

લેખક વિશે

ડોન બ્રાઉન 30 વર્ષથી વધુ સમયથી નાણાકીય સેવાઓ ઉદ્યોગમાં છે. વ્યક્તિગત ઉત્પાદન અને સંચાલન બંનેમાં તેમને ઉદ્યોગના અગ્રણી તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. વિશેષ જરૂરિયાતો ધરાવતા આશ્રિત માટે યોગ્ય રીતે આયોજન કેવી રીતે કરવું તે અંગે વ્યક્તિઓ અને પરિવારોને શિક્ષિત કરવું એ ડોનની પ્રેક્ટિસનું પ્રાથમિક ધ્યાન છે. તે નિયમિતપણે સ્થાનિક સપોર્ટ જૂથો અને બિનનફાકારક સંસ્થાઓને રજૂઆત કરે છે. ડોન સ્થાનિક વ્યવસાયોને પણ સહાય પૂરી પાડે છે અને તેની સ્થાનિક ચેમ્બર ઓફ કોમર્સના બોર્ડ સભ્ય છે. વધુમાં, તેઓ કોર્પોરેટ ગ્રાહકોને નિવૃત્તિ આયોજન સહિતના વિષયો પર કર્મચારી વર્કશોપ ચલાવે છે. ડોન સ્થાનિક સમુદાય અને પરોપકારી સેવા માટે વ્યાપક, લાંબા સમયથી પ્રતિબદ્ધતા દર્શાવે છે. તે ન્યુ જર્સીના કેમ્પ ફાતિમા સાથે 20 વર્ષથી વધુનો સ્વયંસેવક છે, જે વિકાસની દૃષ્ટિએ પડકારરૂપ બાળકો માટે એક જ શિબિરમાં સર્વ-સ્વયંસેવક છે. તે વાર્ષિક ધોરણે શિબિર પ્રવૃત્તિઓના સ્ટાફ સભ્ય તરીકે કાર્ય કરે છે તેમજ તેમની ફાઇનાન્સ કમિટીમાં પણ સેવા આપે છે. ડોન અર્થશાસ્ત્ર અને ફાઇનાન્સની ડિગ્રી સાથે રુટગર્સ યુનિવર્સિટીનો સ્નાતક છે અને તેની સિરીઝ 6, 7, 63 અને 24 સુરક્ષા લાઇસન્સ સાથે તેનું જીવન, વાર્ષિકી, અકસ્માત અને આરોગ્ય લાઇસન્સ અને LUTCF, CASL ધરાવે છે.^® અને ChFC^® હોદ્દો. Specialneedsfundingcoach.com

મૂળ પોસ્ટ: 1/17/2017
સમીક્ષા: 12/1/2023