票据、桶和受益人

经济援助和特殊需求规划简介

事实证明，寻找有关经济援助（政府机构提供的福利和支持）和特殊需求规划（为未来的经济需求做准备）的信息和方向尤其令人沮丧。 能够提供信息和资源来帮助规划生活质量和终生护理是特殊需求财务规划师的主要关注点。

在包括新泽西在内的许多州，医疗补助是为有特殊需要的家属提供服务的主要来源。 虽然有多种方法可以保持 Medicaid 的资格，但大多数情况下，特殊需要的受抚养人名下的资产必须少于 2,000 美元。 虽然相对较新的 ABLE 账户允许在 100,000 美元的资源限制之外累积高达 2,000 美元的资产，但可能会有所帮助，但这些账户尚未广泛使用，并且有许多限制，最好在单独的文章中解决。

适当的财务和遗产规划对于使家庭和看护人能够为他们的受抚养人制定计划，同时仍然保持他们获得政府服务的资格至关重要。 许多人寻求特殊需要财务规划师的服务，因为他们担心谁来照顾他们的家人或受抚养人，以及他们离开后如何为他们提供服务。 事实上，超过 70% 的受访者 2011 年大都会人寿调查 担心三个主要的财务需求：

1. 为他们的家属提供良好的生活质量
2. 保留受抚养人的政府福利资格
3. 为他们的受抚养人提供终生照顾

解决所有这三种需求的策略都围绕着一些基本理念。

遗产和财务规划的结合仍然是家庭实现对受抚养人的愿望的最佳和最有效的方式。 在遗产规划领域，使用合格的特殊需求律师至关重要。 虽然遗产规划将包括通常包括附加项目的个性化计划，但本文将侧重于对遗嘱、信托以及人寿保险和退休计划的受益人的简单理解。

遗嘱 = 笔记

首先，大多数人都熟悉写遗嘱的含义。 遗嘱简单来说就是A NOTE。 如果您在周末外出时要让某人照看您的家和家人，您会给他们留下一张便条（如何联系到您，了解房子的重要事项等）。 基本上，遗嘱完成的是合法地说明你所有的“东西”会发生什么，以及谁成为你的家属的监护人。

信任 = 桶

在成功的财务和遗产计划中变得至关重要的下一件事是使用信托。 信托有多种类型，试图了解它们的运作方式可能会让许多人感到困惑。 有一种特殊类型的信任通常被称为 特殊需求信托 这对于使特殊需要的依赖者保留政府服务资格至关重要。 简单来说，信任就是一个桶！ 桶有什么作用？

• 它拿着东西。 信托作为您的个人合法存储桶，使您能够在您活着或离开时将资产放入其中。 这些资产可能会用于您有特殊需要的受抚养人，但这些资产不属于他或她的名下。
• 它保护里面的东西不受外部来源的影响。 在特殊需求计划的情况下，它可以保护这些资产免于取消我们有特殊需求的家属的政府服务资格。 此外，它还保护他们免受可能想要利用我们的家属的不择手段的人以及离婚等民事诉讼的侵害。 父母或看护人可以将资产直接留给另一个亲戚或看护人，但一旦该资产在他们的个人名下； 它可以成为诉讼或离婚的一部分。
• 它允许你控制事情是如何产生的。 您可以一次倒一点，也可以一次倒掉，或者介于两者之间。 信托，特别是特殊需要信托，允许设保人控制资产，以便即使在您离开后也可以将其用于有特殊需要的受抚养人。

以上是关于信托的基本概述，可帮助家庭了解这些重要文件如何改变我们有特殊需要的家属的生活。 与合格的特殊需求律师和组织合作对您的计划成功至关重要！ 在您离开后，您最不想发生的事情是让社会保障、医疗补助或其他政府机构确定您的信托不符合特殊需要信托的条件，因为它不是由合格的律师正确编写的。 解决这类问题的唯一方法是时间和金钱：你离开后谁来解决问题？

一定要检查你的受益人

最后，知道有特殊需要的受抚养人名下的资产不能超过 2,000 美元，这是您轻松完成的可操作项目。 父母和看护人需要确保受抚养人不是任何人寿保险或退休计划（如 401K、IRA 和养老金）的主要或或有受益人。

总而言之，记住遗嘱是一张纸条，信托是一个桶，有特殊需要的受抚养人绝不应该成为任何个人和团体福利的受益人，这是开始思考和解决家庭最关心的问题的简单方法计划他们所爱的人的未来。

关于作者

唐布朗从事金融服务行业已有 30 多年。 他被公认为个人生产和管理的行业领导者。 教育个人和家庭如何正确规划有特殊需要的受抚养人是 Don 实践的主要重点。 他定期向当地支持团体和非营利组织展示。 Don 还为当地企业提供帮助，并且是当地商会的董事会成员。 此外，他还为企业客户举办有关退休计划等主题的员工研讨会。 唐展示了对当地社区和慈善服务的广泛而长期的承诺。 他是新泽西州法蒂玛营的一名志愿者，服务时间超过 20 年，这是一个针对发育障碍儿童的全志愿者一对一营地。 他每年都担任营地活动的工作人员，并在他们的财务委员会任职。 Don 毕业于罗格斯大学，获得经济学和金融学位，并持有他的 6、7、63 和 24 系列安全许可证以及他的人寿、年金、事故和健康许可证，以及 LUTCF、CASL^® 和ChFC^® 名称。 Specialneedsfundingcoach.com

最初发布时间：1 年 17 月 2017 日
审核日期：12 年 1 月 2023 日