全额保险计划和 ABA
2023 年 1 月 06 日
 | 健康保险和自闭症系列。 |  |
如果您有完全保险的医疗保健计划，您很可能会通过以下两种方式之一获得保险：
- 您自己在新泽西保险市场上购买了个人/家庭健康计划
- 您通过总部位于新泽西州的雇主获得保险。 (点击这里 如果您的雇主总部不在州。）
如果这听起来像你，请继续阅读。
最低覆盖要求
法律要求您的完全受保的新泽西州计划涵盖以下内容：
✓ 自闭症筛查和诊断测试
✓ 医学上必要的应用行为分析
✓ 医学上必要的物理治疗、职业治疗和言语治疗
✓ 报销早期干预服务的父母分摊费用部分
这些最低保险要求于 2009 年根据自闭症保险授权写入法律。 有关该法律的更多信息，请阅读 公告10-02 来自新泽西州银行和保险部 (DOBI)。
换句话说，你不能什么都不提供，如果你提供什么，它需要有相同的规则。
法律保护——让你的知识更上一层楼
接下来是构成行为健康福利基石的两条法律。
基本健康益处
保险计划必须有一些行为健康福利。 在新泽西州购买的所有全额保险计划必须涵盖 10 个“基本的健康益处” (EHBs) 是 2010 年通过的平价医疗法案的结果。这 10 个命名的 EHBs 之一是 心理健康和物质使用障碍服务. 此类别包括行为健康治疗。 因此，任何新泽西州的全额保险计划都不能完全拒绝承保行为健康治疗。
平价
更重要的是，联邦法律规定，当您的计划提供心理和行为健康福利时，它必须与其提供的任何医疗或手术福利相提并论。 如果相同的限制不适用于门诊医疗或手术福利的几乎所有承保范围，则您的健康保险计划不能对其门诊行为健康福利（例如应用行为分析疗法）的承保范围施加限制。 保障平等的联邦法律是 2008 年心理健康平等和成瘾公平法 (MHPAEA).
此时，您可能会问自己，“为什么平价很重要？” 平等要求确保保险公司不能仅仅因为某种疾病影响某人的心理或行为健康而对其进行歧视和提供较少的承保范围。
以下是 MHPAEA 违规的一些示例
以下政策是示例，无论是明确写入计划还是在实践中执行，都会违反 MHPAEA 的对等要求：
- 当背部受伤导致物理治疗不存在这样的美元上限时，运营商对医疗必要的 ABA 的承保范围设定了美元上限
- Carrier 要求父母在 ABA 治疗期间在场或参与，但不会要求孩子在化疗期间由同一位父母参与
- 承运人声明，如果门诊透析治疗不存在这样的小时上限，则受益人每个计划年度最多只能享受 100 小时的 ABA
例外/注意事项：
健康计划受其签发所在州的法律管辖。 如果您的雇主总部位于其他州，则本文中的信息可能不适用于您。 您可能能够从该州的政府保险机构或消费者保护部门获得更多信息、帮助和资源。
